O Banco Central afirmou nesta quarta-feira (12) que houve deterioração na qualidade do crédito no país, com aumento dos riscos e piora dos ativos problemáticos, especialmente nas carteiras voltadas para famílias e pequenas empresas. A avaliação está no Relatório de Estabilidade Financeira, divulgado semestralmente pela autarquia, que, apesar do alerta, destacou que o sistema financeiro nacional segue sólido e bem provisionado.
Segundo o documento, “os ativos problemáticos aumentaram em praticamente todas as carteiras de crédito para famílias, especialmente o rural, e também entre as micro, pequenas e médias empresas”. O BC observou que, embora as perdas esperadas tenham crescido, os bancos continuam apresentando níveis elevados de provisão e rentabilidade.
A autoridade monetária tem mantido a taxa Selic em 15% ao ano — o maior patamar em duas décadas — em uma estratégia voltada para o controle da inflação. Esse cenário, no entanto, pressiona o mercado de crédito, encarece o financiamento e eleva o risco de inadimplência.
De acordo com o relatório, a desaceleração das concessões ocorreu de forma ampla, atingindo tanto as operações para famílias quanto para empresas, e também refletiu no mercado de capitais. “O financiamento à economia real desacelerou, em linha com as condições financeiras mais restritivas e com a moderação no crescimento da atividade econômica”, afirmou o BC.
A autarquia apontou que as instituições financeiras têm reduzido o apetite ao risco, priorizando qualidade nas novas concessões. “O ambiente demanda prudência devido aos riscos relacionados ao comprometimento de renda das famílias e ao endividamento destas e das empresas de menor porte”, destacou.
Mesmo com o aumento do risco de crédito, o Banco Central avalia que a rentabilidade e a capitalização dos bancos são suficientes para enfrentar eventuais choques econômicos. “A rentabilidade do sistema é robusta o bastante para resistir a adversidades e mudanças de cenário”, diz o relatório.
O documento também abordou riscos cibernéticos, ressaltando que incidentes recentes envolvendo sistemas de pagamento evidenciaram vulnerabilidades em instituições e prestadores de serviço. O BC reconheceu que “um conjunto razoável” de instituições ainda não possui mecanismos adequados para gerenciar riscos tecnológicos.
A autarquia informou que continuará monitorando e atuando em casos relevantes, afirmando que “permanece vigilante e comprometida com a estabilidade e o regular funcionamento do sistema financeiro nacional”.
