Investir em renda fixa pode ser uma boa estratégia para quem busca boa rentabilidade e segurança. Com a Selic em 13,25% ao ano, aplicações atreladas à taxa de juro do país, como o CDI e o Tesouro Selic, são alternativas atrativas.
Mas qual dessas opções rende mais ao longo de três anos para um investimento inicial de R$ 5 mil? Veja as características de cada uma delas e descubra qual se encaixa melhor às suas necessidades.
Quanto rende o valor no CDI?
O CDI, Certificado de Depósito Interbancário, tem rendimento próximo à Selic. Porém, na prática, a rentabilidade depende do percentual do CDI que o investimento oferece. Fundos de renda fixa, CDBs e LCIs podem pagar de 80% a 120% do CDI, variando conforme o risco e o banco emissor.
Se o investidor aplicar R$ 5 mil em um CDB que paga 100% do CDI, e considerando um CDI igual à Selic, o retorno anual seria 13,25% antes dos impostos. Após três anos, o saldo bruto seria de aproximadamente R$ 7.329.
Aplicando o imposto de renda na tabela regressiva (15% para prazos acima de dois anos), o retorno líquido cairia para R$ 6.916. Já um CDB que paga 80% do CDI, teria um retorno final de cerca de R$ 6.505 líquidos, enquanto um que paga 120% do CDI renderia R$ 7.329 líquidos.
A liquidez de um investimento em CDI, por sua vez, depende do tipo de aplicação. Alguns produtos permitem resgate imediato, enquanto outros exigem que o investidor aguarde o vencimento para acessar o dinheiro. Os de liquidez diária são as opções mais flexíveis, permitindo saque a qualquer momento sem perda de rendimento.
Eles costumam render 100% do CDI ou menos, sendo indicados para reserva de emergência. Já aqueles com prazo de vencimento oferecem taxas mais atrativas, podendo chegar a 120% do CDI ou mais. No entanto, o dinheiro só pode ser resgatado na data estipulada, o que reduz a liquidez e exige planejamento por parte do investidor.
E no Tesouro Selic?
O Tesouro Selic, título público do governo, segue a taxa básica de juros e é uma opção para quem busca liquidez e segurança. A rentabilidade anual é calculada como Selic + ágio ou deságio do momento da compra.
Com a Selic a 13,25% ao ano, um investimento de R$ 5 mil no Tesouro Selic 2027 geraria um saldo bruto estimado de R$ 7.329 após três anos.
No entanto, há a cobrança de Imposto de Renda (mesma tabela regressiva do CDI) e a taxa de custódia da B3, de 0,2% ao ano para investimentos acima de R$ 10 mil. Após os descontos, o valor final seria cerca de R$ 6.916.
Qual o investimento mais seguro?
O Tesouro Selic é a aplicação mais segura do país, pois tem a garantia do Governo Federal. Isso significa que, mesmo em cenários de crise, a União irá honrar seus compromissos financeiros.
O CDB, por outro lado, conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e instituição, o que protege o investidor de calotes bancários. Porém, se o banco quebrar, pode haver demora no ressarcimento ao investidor.
E o melhor a longo prazo?
A escolha depende do objetivo do investidor. Se a segurança máxima for o critério principal, o Tesouro Selic é a melhor opção. Porém, se o investidor estiver disposto a buscar melhores rendimentos, um CDB que pague mais de 100% do CDI pode ser mais vantajoso, desde que emitido por um banco confiável.
3 dicas para o dinheiro render mais
Para fazer o valor investido render ainda mais, é importante estar atento a algumas dicas:
1 - Priorize CDBs que pagam mais de 100% do CDI
A rentabilidade dos CDBs varia conforme a instituição. Bancos menores, para atrair investidores, costumam oferecer taxas mais altas, enquanto os grandes geralmente pagam entre 80% e 100% do CDI. Já instituições menores podem pagar 110%, 120% ou mais, aumentando os ganhos no longo prazo. Para escolher a melhor opção, pesquise em plataformas de investimentos e corretoras independentes, que facilitam a comparação entre diferentes ofertas.
2 - Evite retiradas antecipadas
CDBs com vencimento fixo oferecem rendimentos maiores, mas exigem manter o dinheiro investido até o prazo final. Se precisar de liquidez, opte por CDBs de liquidez diária ou Tesouro Selic, que permitem resgates rápidos sem comprometer a segurança.
3 - Fique atento à Selic
A Selic influencia diretamente o rendimento de CDBs e Tesouro Selic. Com a taxa alta (13,25% ao ano), esses investimentos são mais lucrativos. Se houver previsão de queda, considere diversificar com fundos multimercado ou títulos prefixados para manter bons retornos. (Com informações da Exame)
