O Nubank iniciou uma nova etapa de sua estratégia para o mercado empresarial ao ampliar o foco sobre micro e pequenas empresas, segmento que oferece maior potencial de rentabilidade e representa uma das principais frentes de crescimento para o setor financeiro. Depois de atingir a marca de 6 milhões de clientes pessoa jurídica (PJ), a fintech pretende expandir sua atuação para empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões, reduzindo a dependência da base formada por microempreendedores individuais (MEIs).
A movimentação intensifica a disputa entre bancos tradicionais e instituições digitais por um mercado considerado estratégico. Embora o atendimento a empresas exija uma oferta mais ampla de produtos financeiros e uma gestão de risco mais sofisticada, esse público costuma apresentar maior potencial de receitas por cliente e demanda crescente por soluções integradas de crédito, pagamentos e administração financeira.
Segundo Maximiliano Damian, diretor-geral do Nu Empresas, o comportamento das companhias muda à medida que elas crescem. Se, no início, o relacionamento bancário costuma ser concentrado no empreendedor, o aumento da operação exige ferramentas capazes de atender diferentes responsáveis pela gestão financeira do negócio.
Para conquistar esse público, o Nubank pretende repetir a estratégia que utilizou para crescer entre pessoas físicas. A conta digital continua sendo a porta de entrada para o relacionamento com o cliente, enquanto produtos de maior rentabilidade são oferecidos de forma gradual conforme aumenta o conhecimento sobre o perfil financeiro da empresa.
Hoje, as linhas de crédito mais utilizadas pelos clientes do Nu Empresas incluem capital de giro, operações garantidas por programas públicos, como o Fundo Garantidor para Investimentos (FGI), além do cartão de crédito empresarial, utilizado principalmente para despesas operacionais e compras do dia a dia. No primeiro trimestre deste ano, a carteira total de crédito do Nubank alcançou R$ 37,2 bilhões, crescimento de 40% em relação ao mesmo período do ano anterior.
Mesmo em um ambiente de juros elevados, o banco afirma que os indicadores de inadimplência permanecem em linha com a média do mercado. Para manter a qualidade da carteira, a instituição intensificou o uso de inteligência artificial tanto na análise de crédito quanto na ampliação da elegibilidade de clientes, estratégia semelhante à já adotada na operação voltada às pessoas físicas.
Além da oferta de crédito, a fintech aposta na transformação da conta digital em uma plataforma de gestão financeira para pequenas empresas. O objetivo é reduzir o tempo gasto pelos empreendedores com atividades administrativas, oferecendo recursos como emissão de boletos, cobranças recorrentes, organização financeira e automação de processos.
Entre as ferramentas desenvolvidas está um assistente de cobrança que envia lembretes automáticos por e-mail e WhatsApp para clientes com boletos próximos do vencimento ou em atraso. Outra funcionalidade incorporada ao ambiente empresarial são as Caixinhas, originalmente lançadas para pessoas físicas, que passaram a ser utilizadas por empresários para separar recursos destinados ao pagamento de salários, impostos, fornecedores e outras despesas recorrentes.
Segundo Damian, o comportamento financeiro observado no uso dessas ferramentas também auxilia a instituição na avaliação de risco. Empresas que utilizam um maior número de Caixinhas costumam apresentar melhor organização financeira, característica que contribui positivamente para a análise de crédito realizada pelo banco.
Na área de meios de pagamento, o Nubank também amplia sua presença por meio da tecnologia Tap to Pay, que transforma smartphones em terminais para recebimento de pagamentos por aproximação, dispensando a utilização de maquininhas tradicionais. A solução já movimenta aproximadamente R$ 1,5 bilhão por mês em volume financeiro e integra a estratégia de ampliar as formas de recebimento disponíveis para pequenos empreendedores.
Com a expansão da oferta de crédito, pagamentos e ferramentas de gestão financeira, o Nubank busca consolidar sua presença em um segmento historicamente dominado pelos grandes bancos. A estratégia acompanha o amadurecimento da base de clientes empresariais e reforça a aposta da fintech em construir um ecossistema cada vez mais completo para atender às necessidades das pequenas empresas brasileiras.
