Muitas pessoas sabem que investir o próprio dinheiro é um ótimo caminho para aumentar o patrimônio. Mas essa é uma decisão que precisa ser muito bem pensada (e estudada) para obter os melhores resultados – ou seja, maiores rendimentos a partir dos juros obtidos ao longo dos meses ou anos. Esses juros também são levados em consideração quando se trata de pedir um empréstimo ou solicitar um financiamento, por exemplo.
O juro pré-fixado nada mais é do que um percentual definido antes do início do contrato e que permanece constante durante toda a validade do empréstimo, do financiamento ou do investimento. Para quem investe, sua principal diferença em relação aos juros pós-fixados é que os rendimentos são calculados previamente, não importando quais sejam as condições do mercado.
Na prática, os juros pré-fixados não mudam com o tempo, independentemente do cenário da nossa economia, ao contrário dos pós-fixados, que variam de acordo com as altas ou quedas da Selic ou do CDI, por exemplo. Com isso, uma pessoa consegue saber quanto ela pagará em cada parcela ao tomar um empréstimo ou financiar uma casa ou carro, ou quanto irá ganhar ao resgatar o dinheiro investido na época do seu vencimento.
Vantagens e desvantagens
Além da vantagem de esses juros permanecerem constantes pelo prazo determinado, eles proporcionam previsibilidade quando se trata de investimentos. Com esta modalidade, é possível saber exatamente quanto o dinheiro aplicado irá render ao final do período.
Por outro lado, essa vantagem pode diminuir em um cenário de elevação de juros, fazendo com que os rendimentos das taxas de juros pré-fixados e contratados no início do período sejam menores que os rendimentos das taxas pós-fixadas, como a taxa Selic.
Levando tudo isso em consideração, é necessário avaliar bem as opções disponíveis no mercado antes de optar por investimentos com juros pré-fixados. É importante não apenas avaliar qual é o seu perfil de investidor – conservador, moderado ou arriscado -, mas também definir os objetivos dessa decisão. O mesmo deve ser considerado quando se opta por realizar um financiamento ou pedir um empréstimo baseado nessa modalidade de juros, a fim de evitar que eles se transformem em uma dívida sem controle. A recomendação em qualquer um desses casos é sempre contar com a ajuda de um especialista.
Opções disponíveis
Para quem investe, o mercado oferece diversas opções baseadas em juros pré-fixados, e que podem ser escolhidas de acordo com a renda disponível para aplicar, os objetivos e o prazo. Vale lembrar que, mesmo sendo pré-fixados, as diferentes opções, somados a diversos prazos, oferecem diferentes rentabilidades. Por isso o cuidado necessário na hora de escolher onde aplicar o dinheiro.
Entre essas opções estão os títulos do Tesouro Direto Prefixados, hoje com vencimentos previstos para 2027, 2031 e 2035; os Certificados de Depósito Bancário emitidos pelos bancos (os famosos CDBs); e as Letras de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio, mais conhecidas como LCIs e LCAs, e que são isentas do pagamento de Imposto de Renda para pessoa física.
Mesmo com tantas opções disponíveis em relação aos juros pré-fixados, com diferentes prazos de vencimento e rentabilidades, a maior recomendação na hora de investir é buscar a diversificação, com o objetivo de proteção do patrimônio e maximização dos rendimentos. Isto significa estudar atentamente as modalidades e definir o momento certo para aplicar o montante não apenas em renda fixa, mas também em renda variável, como ações ou fundos imobiliários.
(Com Banco Mercantil)
