O planejamento financeiro de longo prazo voltou a ganhar protagonismo na vida dos brasileiros em meio a um cenário de juros elevados e maior cautela com o endividamento. Mas se a consciência sobre a importância de organizar as finanças avançou, a distância entre intenção e prática ainda é significativa — e é justamente aí que reside o principal desafio apontado por Kelly Monteiro, Gerente de Negócios da Cooperemb.
Os dados revelam essa contradição com clareza. A pesquisa “O planejamento financeiro do brasileiro: da consciência à prática”, realizada pelo Datafolha em parceria com a Planejar, mostra que muitos brasileiros se consideram organizados financeiramente, mas nem sempre transformam esse entendimento em ações concretas. Outro levantamento do Datafolha aponta que 43% da população não possui reserva de emergência. Em contrapartida, pesquisa da B3 em parceria com a Ipsos indica que cerca de 47% afirmam já ter uma reserva e acompanhar seus gastos — sinalizando uma transição gradual no comportamento financeiro do país, ainda que desigual.
Para Monteiro, o problema não está na falta de informação. “O brasileiro já entende que precisa se planejar. O problema é transformar essa consciência em hábito. Muitas vezes, a pessoa até sabe que deveria ter uma reserva ou organizar melhor os gastos, mas não cria um método para isso”, explica. Entre os erros mais comuns identificados pela especialista estão a ausência de metas claras, a falta de acompanhamento periódico das despesas e a priorização do consumo imediato em detrimento de objetivos de médio e longo prazo. “Planejamento não é apenas guardar dinheiro, é definir objetivos, estabelecer prazos e escolher os instrumentos adequados para cada etapa da vida financeira”, afirma.
O momento econômico amplifica essa necessidade. Kelly destaca que, com a taxa de juros em patamar elevado, o custo do endividamento pesa mais no orçamento familiar, tornando qualquer decisão precipitada potencialmente comprometedora da renda por um longo período. “Quando a taxa de juros está alta, qualquer decisão precipitada pode comprometer a renda por muito tempo. Por isso, o planejamento de longo prazo funciona como uma proteção”, avalia. Nesse contexto, produtos voltados ao planejamento — como consórcios, investimentos programados e crédito estruturado — ganham espaço frente a decisões impulsivas de consumo.
Monteiro também destaca o papel das cooperativas de crédito nesse processo. Além de oferecer produtos financeiros, essas instituições atuam na orientação personalizada e na educação financeira dos cooperados. “O modelo cooperativista favorece uma relação mais próxima e transparente. O cooperado não é apenas cliente, ele participa das decisões e dos resultados, o que estimula uma visão mais responsável e estratégica sobre o dinheiro”, pontua.
Para a especialista, transformar intenção em prática exige disciplina, acompanhamento e apoio técnico — e pequenas mudanças de comportamento já fazem grande diferença. “Pequenas mudanças, como registrar gastos e estabelecer metas mensais, já fazem grande diferença. O planejamento de longo prazo começa com decisões simples e consistentes”, conclui.
