Quando se trata de resoluções de Ano Novo, focar nas finanças pessoais está entre as prioridades, ao lado de comer de forma mais saudável e frequentar a academia com mais regularidade. Mesmo que a maioria das pessoas desista de suas metas anuais até fevereiro, segundo um estudo recente da psicóloga Michelle Rozen, ainda não é tarde demais para estabelecer as bases para o sucesso.
O número de consumidores se comprometendo a organizar suas finanças pessoais este ano subiu para 48%, conforme uma pesquisa da Allianz Life Insurance Co. Isso representa um aumento em relação aos 43% que expressaram planos de gerenciar melhor seu dinheiro em 2022 e 33% em 2021.
A chave é o planejamento, disse Ed Gjertsen, fundador e CEO do Engage Wealth Group em Northfield e ex-presidente da National Financial Planning Association.
"A sociedade nos permite gastar de maneiras que nem sempre são saudáveis para nós, então é importante ser honesto consigo mesmo", ele disse. "Oitenta por cento do que eu faço é psicológico. Não é excessivamente complicado."
Ele incentiva qualquer pessoa que esteja insatisfeita com suas finanças — e que possa ter cometido erros ou decisões ruins — a pensar menos no passado e focar em seguir em frente.
Obter o apoio da família pode facilitar o processo
Barbara Levine, residente em Northbrook e cliente da empresa de Gjertsen, disse que criar um plano financeiro foi um alívio. Ela é fundadora e CEO da Fundação Robert H. Levine, criada em homenagem ao marido, que lutou por 12 anos com demência de corpos de Lewy.
Embora tenha sido desafiador enfrentar obstáculos financeiros, como dívidas crescentes no cartão de crédito ou perdas financeiras, "o fato de termos nos reerguido fez toda a diferença do mundo", disse ela.
Estratégias testadas pelo tempo, como trocar por dinheiro e colocá-lo em envelopes rotulados com cada despesa, podem estar ficando mais difíceis no ambiente atual sem dinheiro, mas ainda funcionam, disse Levine.
Os planejadores financeiros se concentram em fornecer orientação, mas estão longe de ser a única fonte disponível para ajudar os consumidores.
Bibliotecas públicas frequentemente apresentam programas sobre tópicos como criar um orçamento, economizar para a faculdade ou comprar uma casa pela primeira vez, geralmente com oportunidades para fazer perguntas. A Biblioteca Pública de Chicago, por exemplo, tem um Workshop de Gerenciamento de Dinheiro de 10 semanas na filial King, em cooperação com a Access Living Chicago, um centro de defesa para pessoas com deficiência.
Tina L. Carter, gerente da filial King, disse que o workshop de dinheiro se alinha perfeitamente com a missão da biblioteca de fornecer aprendizado ao longo da vida para os habitantes de Chicago e seu objetivo de se tornar mais equitativa e útil para todos. Embora o programa tenha sido iniciado pela Access Living, qualquer residente é bem-vindo para participar.
Sites financeiros também oferecem muitas ferramentas para começar ou ajudar a reavaliar posições existentes de gastos e investimentos. Alguns são obras de especialistas financeiros conhecidos, como Dave Ramsey ou Suze Orman, e os sites vendem livros, kits de planejamento ou cursos junto com produtos gratuitos como aplicativos de orçamento ou calculadoras para aposentadoria, seguros ou pagamento de dívidas no cartão de crédito.
Além de pagar dívidas ou economizar para a aposentadoria, simplesmente gastar menos é uma resolução comum para muitos. Varejistas locais, incluindo Jewel e Mariano's, oferecem adesões de fidelidade que não apenas acumulam pontos ou bônus, mas também desbloqueiam descontos ou ofertas personalizadas com base nos seus gastos.
E se o recente frio levantou preocupações com as contas de aquecimento, Peoples Gas e ComEd têm programas de eficiência energética que fornecerão uma avaliação do uso de energia e dicas para diminuir os custos mensais.
Gjersten lembra aos consumidores que orçamento e gastos são subjetivos. Dependendo da fase da vida, carreira e família, o objetivo de uma pessoa pode ser completamente diferente do de outra.
"Gosto da palavra independência — independência financeira", disse ele. "E se esse é o objetivo, como eu chego lá?"
